پیشینه و مبانی نظری سواد مالی و رفاه مالی

دانلود پیشینه و مبانی نظری سواد مالی و رفاه مالی

پیشینه و مبانی نظری سواد مالی و رفاه مالی

فرمت فایل دانلودی: .zip
فرمت فایل اصلی: .doc
تعداد صفحات: 41
حجم فایل: 36
قیمت: 76000 تومان

بخشی از متن:

سواد مالی ترکیبی از آگاهی دانش مهارت نگرش و رفتار لازم برای تصمیم گیری های درست و دستیابی به رفاه مالی فردی است. امروزه با توجه به پیچیدگی بازارهای مالی توسعه دامنه فعالیت موسسات مالی و تلاش افراد برای افزایش سهم در بازارهای مالی لزوم آگاهی از سواد مالی اهمیت به سزایی یافته است.

دسته بندی : word

نوع فایل :  word (..doc) ( قابل ویرایش و آماده پرینت )

تعداد صفحه : 41 صفحه

 قسمتی از متن word (..doc) : 

 

![endif]-->

سواد مالی و رفاه مالی

در خصوص سواد مالی تعارف مختلفی ارائه شده که در ادامه به برخی از آنهاپرداخته شده است.

سواد مالی عبارتاست از توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم گیری موثر در خصوص استفاده از منابع پولی ومدیریت آن (بنیاد مالی تحقیقات آموزش بریتانیا[1]).

در تعریفی دیگرسواد مالی به عنوان ترکیب درک مصرف کنندگان و سرمایه گذاران از تولیدات مالی وتوانایی و اطمینان در پذیرش ریسک های مالی، انتخاب آگاهانه، شناخت مسیر در گرفتنکمک و مبادرت به اقدامات موثر در جهت بهبود و سلامت مالی تعریف شده است (سازمانتوسعه و همکاری اقتصادی).

سواد مالی تواناییافراد در کسب اطلاعات، تجزیه و تحلیل و مدیریت وضعیت مالی شخصی شان است به گونه ایکه رفاه مالی آنها را تحت تاثیر قرار می دهد. این مفهوم نمایانگر توانایی جمع آوریاطلاعات مربوط به شکلی است که متمایز کننده گزینه های متفاوت مالی باشد، همچنینبحث در خصوص موضوعات و مسائل مالی و پولی و برنامه ریزی و پاسخگویی به رویدادهایموثر بر تصمیمات مالی روزمره که در اقتصاد عمومی رخ می دهد نیز در قالب این تعریفمی باشد.

از نظر هاستون[2] (2010) سواد مالی شامل آگاهیاز دانش و همچنین به کارگیری مسائل مالی در زندگی کاری و شخصی می باشد. به عبارتدیگر هاستون سواد مالی را دانش استفاده از آگاهی ها و ابزارهای مالی می داند.

جاکوب و همکاران[3] (2000) آگاهی مالی شخصی رادانش مفاهیم و مهارت های مدیریت مالی شخصی دانسته اند. از نظر آنها واژه مالی بهدامنه وسیعی از فعالیت های روزمره زندگی که با پول در ارتباط است اطلاق می گردد کهاز فعالیت هایی چون کنترل دسته چک تا مدیریت کارت اعتباری، آماده سازی بودجه، خریدبیمه یا سرمایه گذاری را در بر می گیرد. آگاهی به معنی دانستن شرایط، شیوه ها،قوانین، حقوق، هنجارهای اجتماعی و دیدگاه های لازم برای درک و انجام این وظایفمالی حیاتی می باشد. این نویسندگان می گویند آگاهی مالی توانایی خواندن و بکارگیریمهارت های ریاضی را نیز در بر می گیرد. توانایی هایی که برای داشتن انتخاب هایمالی مناسب ضروری هستند. همچنین از نظر آنها آگاهی مالی شامل دانش و مهارت هایمالی شخصی است که توانایی درک شرایط و مفاهیم مالی و تبدیل آن دانش  به یک رفتار را نیز در بر می گیرد. این عنوانینعبارتند از مفاهیم پس انداز، کسب سود، بودجه گذاری یا تخصیص بودجه، خرید بیمهنامه، مدیریت اعتبارات و قرض ها و چگونگی کارکرد با موسسات خدمات مالی. دانش مالی؛حداقل دانش لازم برای مشارکت موفق در اقتصاد را فراهم می کند و دسته ای ازابزارهای ضروری می باشد که چگونگی هزینه روزمره پول را تعیین می کند.

ویت و همکاران[4] (2000) آگاهی مالی شخصی راتوانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و پرداختن به مسائل مالی شخصی می­دانند که اینتوانایی روی شرایط زندگی فرد تاثیر دارد و عبارت است از توانایی درک گزینه هایمالی، مباحثه بدون مشکل در مورد پول و موضوعات مالی، برنامه ریزی برای آینده وواکنش مناسب به رخ دادهایی که روی تصمیمات مالی روزمره اثر می گذارند.

گارمن و فورگو[5] (2000) آگاهی مالی را به عنواندانستن اصول و واژگان لازم برای مدیریت موفق مسائل مالی فردی تعریف کرده اند. آنهامشاهده کردند که این توانایی چندان در میان آمریکایی ها گسترده نیست و اظهار داشتهاند که موانع آگاهی مالی عبارتند از عدم آگاهی از مسائل مالی شخصی، پیچیدگی هایزندگی مالی، گیج شدن به علت وجود انتخاب های فراوان در زمان گرفتن تصمیمات مالی ونبودن وقت کافی برای آموختن مسائل مالی شخصی.

با بررسی تعاریف ومطالعات ارائه شده در زمینه سواد مالی می توان گفت که سواد مالی ابزاری برای درکمفاهیم کلیدی مدیریت مالی است. سواد مالی شامل توانایی بالانس حساب بانک، تهیهبودجه، پس انداز برای آینده و یادگیری راهبردهای لازم برای مدیریت بدهی است. یکفرد در صورتی باسواد مالی تلقی می شود که قادر به مدیریت مالیه شخصی خود در زندگیو جامعه در حال تغییر باشد. برای این امر باید فرد تلاش کند تا مفاهیم و ادراکاتلازم را تحصیل نموده و مهارت های خود را در این زمینه توسعه دهد، همچنین بتواندتاثیرات تصمیمات مالی فرد بر روی خودش، دیگران و محیط را درک کند.

2-3- تاریخچه سوادمالی

از اوایل تا اواسطقرن بیستم، ملاحظات مالی تا حدودی ساده بود اما با ابداع شبکه گسترده جهانی دراواخر این قرن، خرید و فروش ساده تر و در دسترس تر شدن وخرج کردن اوج گرفت. برخیاز مردم شروع به خرج پول­هایی کردند که نداشتند و خیلی زود با مشکلات اعتباری وقرض روبرو شدند. وارد شدن مقادیر قابل رهن و وام های سرمایه منزل به ابهام عموممردم افزود. کارت های اعتباری قرض گرفتن پول را آسان تر می ساختند و توسط آنهازمان باز پرداخت قرض طولانی تر شده بود. چون این موارد جدید بودند عموم مردم ازتاثیرات این نوع قرض گرفتن بر کل بدهی شان آگاهی کامل نداشتند. شهروندانی که دانشمالی پایه را نداشتند نمی توانستند تصمیمات مناسب در مورد خرید ماشین، خرید بیمهنامه، گرفتن رهن، انتخاب کارت اعتباری، پس انداز برای بازنشستگی و ... را اتخاذکنند.

با به وجود آمدناین مشکلات برای اولین بار در سال 1990 در آمریکا اهمیت سواد و آگاهی مالیشهروندان مورد توجه قرار گرفت. در این سال اولین ائتلاف با هدف آموزش مردم و آشناکردن آنها با مبانی مسائل مالی شخصی صورت پذیرفت. اکنون این ائتلاف از 180 سازمانو ائتلاف ایالتی تشکیل شده است که همگی یک هدف دارند. از سال 1995 این ائتلاف تلاشکرد تا از طریق راهکارهای مختلف و متنوع، مشکل سواد مالی پایین مردم آمریکا را حلکند. ارائه بروشورهای مجانی شامل: برنامه های درسی، داستان، دستورالعمل های تدریس،کتاب های کار، فعالیت ها و ارتباط با سایت های اطلاعاتی دیگر و آموزش معلمان ازجمله فعالیت های این گروه است. در آمریکا در سال 1972 سازمانی با نام موسسه ملیآموزش مسائل مالی، به منظور آموزش متخصصان در زمینه مالی تاسیس شد. با پیچیده ترشدن فعالیت های مالی و اقتصادی سرانجام این سازمان به این نتیجه رسید که عموم مردمنیاز اساسی به آموزش مسائل مالی و منابع آن دارند. بنابراین در سال 1997 تصمیمگرفته شد تا همه مردم مورد توجه قرار گرفته وآموزش داده شوند.

2-4- اهمیت سوادمالی

سواد مالی و آگاهیاز ابزار، فنون و روش های مدیریت منابع مالی به عنوان یکی از نیازهای مهم در دنیابرای تمام افراد جامعه شناخته می شود. هوگارت[6] (2002) پنج دلیل عمده برایاهمیت دانش مالی شخصی را بدین ترتیب بیان می کند:

1.   مصرف کننده گان مطلع و تحصیل کرده؛ می توانند برای خانواده شان تصمیمات بهتریبگیرند و از این طریق امنیت اقتصادی و رفاه آنها را تامین کنند.

2.   یک بازار موثر و کافی نیازمند مصرف کننده گان آگاه است تا تصمیمات آگاهانهاتخاذ کنند.

3.   برخی تغییرات بوم شناختی روی اقتصاد اثر خواهد گذاشت، مثلا: جوانانی که بدونداشتن مدل ها و تجارب کافی در حال رسیدن به استقلال مالی هستند و مهاجرانی کهنیازمند آموختن هستند تا بتوانند در بازارهای آمریکا مسائل مالی خود را مدیریتکنند.

4.   مسئولیت رفاه بلند مدت در 15 تا 20 سال اخیر از دوش کارفرمایان و دولت به دوشافراد گذاشته شده است.

5.   بازارهای مالی قرن 21 بسیار پیچیده شده اند.

وقتی افراد آگاهی مالی و تجربه کافی در این زمینهندارند چه اتفاقی رخ می دهد؟ تیتوس و همکاران[7] (1989) گزارش کرده اند کههزینه های مسائل مالی شخصی برای افراد بخیل، قابل ملاحظه می باشد. استرس ها و تنش­هایشخصی، بیماری، اختلافات مالی، سوء استفاده از کودکان و از دست دادن خانه اغلب باشکست های مالی همراه هستند. تنش های مالی؛ فشارهای اجتماعی و روان شناختی زیادی برزندگی فردی و خانوادگی وارد می آورند. سواد مالی و برنامه ریزی مسائل مالیخانواده؛ یک استراتژی بازدارنده عمومی است که می تواند به کاهش این فشارها کمککرده و رفاه خانواده را افزایش دهد. اینکه زنان و مردان چگونه امنیت اقتصادی خودرا درک کرده و چه برداشتی از آن دارند و چگونه رفاه مالی شان را محاسبه می کنند یکعامل پیش بینی کننده مهم است که نزاع میان

---

 

پرداخت با کلیه کارتهای عضو شتاب امکان پذیر است.

 فصل دوم پایان نامه

پیشینه و مبانی نظری سواد مالی و رفاه مالی

  دارای پشتیبانی 24 ساعته تلفنی و پیامکی و ایمیلی و تلگرامی 09214087336   بهترین کیفیت در بین فروشگاه های فایل   دانلود سریع و مستقیم   دارای توضیحات مختصر قبل از خرید در صفحه محصول